Cómo comprar y financiar un carro sin entrada en Perú aunque estés en Infocorp
Estar “reportado” en Infocorp no significa que ya perdiste la opción de tener carro, pana: significa que te van a mirar con lupa, y toca jugarla más inteligente. La buena noticia es que sí existen rutas para acercarte a un financiamiento sin cuota inicial (o casi sin inicial), incluso si hoy estás con historial complicado.
En esta guía te explico cómo funciona el crédito vehicular “sin entrada”, qué revisan cuando estás en Infocorp, qué alternativas suelen ser más flexibles, y cuáles modelos se mueven más (para que no te metas en un carro difícil de revender).
Qué es estar en Infocorp y por qué te complica el crédito vehicular
Infocorp es un reporte de historial crediticio (deudas, atrasos, moras, pagos al día). Cuando sales con “mala nota”, los bancos suelen subir requisitos, bajar el monto aprobado, pedir inicial más alta o directamente no aprobarte.
Ojo: “sin entrada” no es una promesa mágica. Casi siempre significa financiamiento del 100% sujeto a evaluación crediticia, ingresos demostrables, y condiciones (plazo, seguro, prenda vehicular, etc.).
¿De verdad se puede financiar sin cuota inicial si estás negativo?
En la práctica, hay dos caminos:
- Crédito vehicular tradicional “0% inicial / 100% financiamiento” (si pasas evaluación, aunque tengas manchas leves o ya regularizadas).
- Alternativas que no dependen tanto del historial (por ejemplo, compra programada/fondo colectivo), donde el enfoque suele ser más “capacidad de pago” que score perfecto.
Top 5 bancos/financieras y opciones en Perú para “sin entrada” (según campañas/beneficios publicados)
1) BCP – Préstamo Vehicular (cuota inicial desde 0%)
BCP publica que su préstamo vehicular puede ir con cuota inicial desde 0%, sujeto a evaluación crediticia y condiciones del producto.
2) BBVA Perú – Crédito Vehicular (0% de inicial)
BBVA comunica explícitamente 0% de inicial, con condiciones y evaluación según perfil.
3) Scotiabank Perú – Crédito Vehicular (financiamiento del 100%)
Scotiabank indica financiamiento del 100% (máximo sujeto a evaluación crediticia).
4) Chevrolet Servicios Financieros (planes desde 0% de cuota inicial)
En su plan tradicional, se muestra pagos desde 0% de cuota inicial y financiamiento hasta el 100% (según evaluación), operando en convenio con entidades financieras.
5) Pandero (fondo colectivo / “sin pie” y sin historial crediticio)
Pandero describe una opción “sin cuota inicial” y señala que no necesitas historial crediticio, lo cual suele ayudar cuando estás en Infocorp (igual hay reglas del plan y pagos mensuales).
Modelos que más se mueven y suelen ser más “financiables” por demanda y reventa
Si tu objetivo es aprobar más fácil, normalmente conviene ir por modelos con alta demanda, repuestos disponibles y reventa rápida (menos riesgo para quien te financia).
Según un ranking de demanda en Perú en 2025, estos cinco modelos aparecen como los más pedidos:
1) Toyota Yaris (Toyota)
2) Toyota Hilux (Toyota)
3) Hyundai Accent (Hyundai)
4) Kia Rio (Kia)
5) Suzuki Swift (Suzuki)
Lo que normalmente te van a pedir (para no perder tiempo)
Si eres dependiente (planilla), casi siempre te piden DNI, sustento de ingresos (boletas), y recibo de servicios para dirección.
Si eres independiente, te suelen pedir sustento más fuerte: movimientos bancarios, RUC/recibos por honorarios o declaraciones (depende del caso), porque ahí “se cae” mucha gente que sí gana, pero no lo puede demostrar.
Cómo aumentar tus chances aunque estés en Infocorp (tips que sí sirven)
1) Baja el monto a financiar (aunque sea el mismo “sin entrada”)
Un carro más barato + cuotas más manejables = más probabilidad de aprobación.
2) Evita deudas recientes o moras activas antes de pedir
Si puedes, ponte al día 30–60 días y recién aplica; muchas evaluaciones castigan la mora “fresquita”.
3) Muestra ingresos estables (no solo “plata que entra”)
Depósitos constantes (misma fecha/mes) pesan más que ingresos “saltados”.
4) No pidas en 10 lados a la vez
Muchas consultas seguidas pueden jugarte en contra; aplica con estrategia.
5) Considera alternativas si necesitas 100% sí o sí
Con compra programada/fondo colectivo, a veces el historial no es el filtro principal, pero hay que entender bien tiempos, cuotas y condiciones.
6) Si tienes Cuenta Sueldo, revisa opciones de 100%
Hay bancos que mencionan acceso hasta 100% en condiciones específicas como Cuenta Sueldo (igual, sujeto a evaluación).
7) Lee la letra chica: TCEA, seguros y costos
Lo “sin entrada” puede salir caro si la TCEA y seguros están inflados.
Costos que te pueden disparar la cuota (y suben el riesgo de caer en mora)
Además de la tasa de interés (TEA/TCEA), casi siempre entran: seguro vehicular, SOAT, seguro de desgravamen, GPS (en algunos planes), gastos notariales y trámites.
Si estás saliendo de deudas, calcula la cuota como si fuera “sagrada”: si te queda muy justa, mejor cambia de modelo/plazo antes de firmar.
Alternativas si hoy no te aprueban “sin entrada”
Puedes hacer un plan corto: 30–90 días para ordenar deudas pequeñas, evitar moras nuevas, consolidar pagos, y volver a aplicar con mejor perfil.
Otra jugada es empezar por un vehículo más accesible (incluso seminuevo) para bajar riesgo y luego refinanciar a mejores condiciones cuando tu historial mejore.
Sí se puede apuntar a un carro sin entrada en Perú, incluso si estás en Infocorp, pero toca ser bien pilas: escoger un modelo que se revenda fácil, comparar TCEA/seguros, y aplicar por la ruta correcta (banco, concesionario o alternativa tipo fondo colectivo).
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